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Reunir la información que necesitará

La SBA no es su única fuente de préstamos para pequeñas empresas. Las agencias de desarrollo económico locales y estatales, así como numerosas organizaciones sin fines de lucro ofrecen préstamos a bajo interés para propietarios de pequeñas empresas que no califican para los préstamos comerciales tradicionales. Esta página le ayudará a asegurarse de que usted está preparado cuando usted decide solicitar un préstamo para su pequeña empresa.

Documentación Necesaria para Solicitudes de Préstamos de Pequeñas Empresas

Si bien cada programa de préstamo tiene formularios específicos que usted necesita llenar y documentos necesarios a presentar, es probable que necesite presentar gran parte de la misma información para los diferentes paquetes de préstamos. Antes de empezar a solicitar los préstamos, usted debe reunir una documentación básica. Los siguientes son los elementos típicos que se requerirán para cualquier solicitud de préstamo de la pequeña empresa:

  • Antecedentes Personales: Ya sea como parte de la solicitud de préstamo o como un documento separado, probablemente se le pedirá que proporcione cierta información personal sobre su pasado, incluyendo las direcciones anteriores, los nombres utilizados, antecedentes penales, antecedentes educativos, etc.
     
  • Curriculum vitae: Algunos prestamistas requieren pruebas de experiencia empresarial, en particular para los préstamos que están destinados a ser utilizados para iniciar un nuevo negocio.
     
  • Plan de Negocios: Todos los programas de préstamos requieren un plan de negocios sólido que se presentará con la solicitud de préstamo. El plan de negocios debe incluir un conjunto completo de estados financieros proyectados, incluyendo pérdidas y ganancias, flujo de caja y una hoja de balance.
     
  • Informe de Crédito Personal: Su prestamista obtendrá su informe de crédito personal como parte del proceso de solicitud. Sin embargo, usted debe obtener un informe de crédito de las tres agencias principales de calificación de crédito de los consumidores antes de presentar una solicitud de préstamo al prestamista. Las discrepancias y errores en su informe de crédito pueden perjudicar sus posibilidades de conseguir la aprobación de su préstamo. Es crítico que trate de eliminarlos antes de comenzar el proceso de solicitud.
     
  • Informe de Crédito Comercial: Si ya está en el negocio, usted debe estar preparado para presentar un informe de crédito para su negocio. Al igual que en el informe de crédito personal, es importante revisar su informe de crédito comercial antes de comenzar el proceso de solicitud.
     
  • Declaraciones de Impuestos: La mayoría de los programas de préstamos requieren que los solicitantes presentan declaraciones de impuestos personales y de la empresa para los 3 años anteriores.
     
  • Estados Financieros: Muchos programas de préstamos requieren que los propietarios con un interés mayor de un 20 por ciento en su negocio presenten estados financieros personales firmados. También es posible que se le pida que proporcione los estados financieros proyectados, ya sea como parte de, o separado de su plan de negocio. Es una buena idea tener esto preparado y listo por si un programa para el cual usted está presentando una solicitud requiere que estos documentos se presenten de forma individual.
     
  • Estados de Cuenta Bancaria: Muchos programas de préstamos requieren que se presenten un año de declaraciones bancarias personales y de negocios como parte de un paquete de préstamos.
  • Colateral: Los requisitos para el colateral varían mucho. Algunos programas de préstamos no requieren colateral.  Los préstamos con mayores factores de riesgo por incumplimiento requieren colateral sustancial. Los planes de negocios y estados financieros fuertes pueden ayudar a evitar la necesidad del colateral. En cualquier caso, es una buena idea preparar un documento de colateral que describe el costo / valor de la propiedad personal o de negocios que se utilizará para asegurar un préstamo.
     
  • Documentos Legales: En función de los requisitos específicos de un préstamo, el prestamista puede requerir que presente uno o más documentos legales. Asegúrese de tener los siguientes elementos en orden, si es aplicable:
     
    • Licencias de negocio y los registros necesarios para llevar a cabo su negocio
       
    • Artículos de Incorporación
       
    • Copias de los contratos que mantiene con terceros
       
    • Los acuerdos de franquicia
       
    • Arrendamientos comerciales

Preguntas que su prestamista le hará

Los formularios varían según el programa y la institución de crédito, pero todos ellos piden la misma información. Usted debe estar preparado para responder a las siguientes preguntas. Es una buena idea tener esta información preparada antes de llenar la solicitud:

  • ¿Por qué solicita este préstamo?
     
  • ¿Cómo se utilizarán los fondos del préstamo?
     
  • ¿Cuáles bienes y quiénes son sus proveedores?
     
  • ¿Cuál otra deuda comercial tiene y quiénes son sus acreedores?
     
  • ¿Quiénes son los miembros de su equipo de administración?