USA flagUn sitio web oficial del Gobierno de los Estados Unidos

Proyecciones financieras

Proyecciones financieras

Debe desarrollar la sección de Proyecciones financieras después de haber analizado el mercado y establecido objetivos claros. Allí es cuando puede asignar los recursos de manera eficiente. La siguiente es una lista de los principales estados financieros a incluir en su paquete del plan de negocios.

Datos financieros históricos

Si es dueño de un negocio establecido, se le pedirá que suministre los datos históricos relacionados con el desempeño de su empresa. La mayoría de los acreedores solicitan los datos de los últimos tres a cinco años, dependiendo del tiempo que haya estado en el negocio.

Los datos financieros históricos a incluir son los estados de resultados, balances generales y estados de flujos de efectivo de su empresa para cada año que ha operado (por lo general durante un máximo de tres a cinco años). Con frecuencia, los acreedores también están interesados en cualquier garantía que usted pueda tener y que podría utilizarse para garantizar su préstamo, independientemente de la etapa en que se encuentre su empresa.

Datos financieros proyectados

Todas las empresas, bien sean nuevas o en crecimiento, deberán suministrar información financiera proyectada. La mayoría de las veces, los acreedores querrán ver qué es lo que usted espera que su empresa pueda hacer en los próximos cinco años. Los documentos de cada año deben incluir las previsiones de los estados de resultados, balances generales, estados de flujos de efectivo, y presupuestos de gastos de capital. Para el primer año, debe suministrar las proyecciones mensuales o trimestrales. Después de eso, puede proporcionar proyecciones trimestrales y/o anuales del segundo al quinto año.

Asegúrese de que sus proyecciones coincidan con sus solicitudes de financiación; los acreedores estarán en la búsqueda de inconsistencias. Es mucho mejor si usted detecta los errores antes de que ellos lo hagan. Si ha realizado suposiciones en sus proyecciones, asegúrese de resumir lo que ha supuesto. De esta manera, el lector no tendrá que adivinar.

Por último, incluya un análisis breve de su información financiera. Incluya una proporción y análisis de tendencias para todos los estados financieros (tanto históricos como futuros). Debido que las imágenes son más elocuentes que las palabras, puede añadir gráficos de su análisis de tendencias (especialmente si son positivos).

Luego puede incluir un apéndice a su plan. Este puede incluir elementos tales como su historial de crédito, currículos, cartas de referencia, y cualquier otra información adicional que el acreedor puede solicitar.