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Lista de verificación para la solicitud de préstamos empresariales

La SBA no es la única fuente de préstamos para pequeñas empresas. Las agencias estatales y locales de desarrollo económico, y numerosas organizaciones sin fines de lucro, proporcionan préstamos a bajo interés para los propietarios de pequeñas empresas que no califican para los préstamos comerciales tradicionales.

Cuando se trata de solicitar estos préstamos, la buena noticia es que la mayoría de estos otros prestamistas requieren el mismo tipo de información. Por supuesto, cada programa de préstamo tiene formularios específicos que debe completar. Pero en su mayor parte, deberá presentar el mismo tipo de documentación. Por lo tanto, es una buena idea recopilar todo lo que necesita antes de que incluso comience el proceso de solicitud.

Estos son los elementos típicos necesarios para cualquier solicitud de préstamo para pequeñas empresas:

Formulario de solicitud de préstamo

Los formularios varían de acuerdo al programa y la institución de préstamo, pero todos piden la misma información. Debe estar preparado para responder las siguientes preguntas. Es una buena idea tener esta información preparada antes de llenar la solicitud:

  • ¿Por qué está solicitando este préstamo?
     
  • ¿Cómo se utilizarán los fondos del préstamo?
     
  • ¿Cuáles activos deben adquirirse, y quiénes son sus proveedores?
     
  • ¿Qué otra deuda empresarial tiene, y quiénes son sus acreedores?
     
  • ¿Quiénes son los miembros de su equipo de gerencia?
     
  • Antecedentes personales

Bien sea como parte de la solicitud de préstamo, o como un documento separado, es probable que deba proporcionar cierta información personal, incluyendo direcciones anteriores, nombres utilizados, antecedentes penales, historial educativo, etc.

Resumen curricular

Algunos prestamistas requieren pruebas de la experiencia gerencial y empresarial, especialmente para los préstamos que se pueden utilizar para iniciar un nuevo negocio.

Plan de negocios

Todos los programas de préstamo requieren un plan de negocios sólido que se debe presentar con la solicitud de préstamo. El plan de negocios debe incluir un conjunto completo de estados financieros proyectados, incluyendo el estado de ganancias y pérdidas, flujo de efectivo y balance general.

Estos son algunos recursos para preparar su plan de negocio:

Su prestamista obtendrá su informe de crédito personal como parte del proceso de solicitud. Sin embargo, usted debe obtener un informe de crédito de las tres principales agencias de calificación crediticia al consumidor antes de presentar una solicitud de préstamo al prestamista. Las imprecisiones y defectos en su informe de crédito pueden afectar negativamente sus posibilidades de conseguir la aprobación del préstamo. Es muy importante que trate de remediarlos antes de comenzar el proceso de solicitud.

Informe de crédito empresarial

Si ya se encuentra operando una empresa, debe estar preparado para presentar un informe de crédito para su empresa. Al igual que ocurre con el informe de crédito personal, es importante que revise su informe de crédito empresarial antes de comenzar el proceso de solicitud.

Declaraciones del impuesto sobre la renta

La mayoría de los programas de préstamo exigen que los solicitantes presenten sus declaraciones de impuestos sobre la renta personales y empresariales de los tres años anteriores.

Estados financieros

Muchos programas de préstamos requieren que los propietarios con más del 20 por ciento de participación en la empresa presenten estados financieros personales firmados.

Asimismo, es posible que deba proporcionar estados financieros proyectados como parte o separados de su plan de negocios. Es una buena idea tenerlos preparados y listos para el caso de que un programa para el cual esté realizando la solicitud, le exija la presentación de estos documentos de manera individual.

Los siguientes formularios se pueden utilizar para preparar sus estados financieros proyectados:

  • Balance general
     
  • Estados de resultados
     
  • Flujo de efectivo
     
  • Estados de cuenta bancarios

Muchos programas de préstamos requieren un año de estados de cuentas bancarias personales y empresariales como parte del paquete de préstamo.

Cuentas por cobrar y cuentas por pagar

La mayoría de los programas de préstamos requiere detalles de la posición financiera más actual de la empresa. Antes de comenzar el proceso de solicitud del préstamo, asegúrese de que tiene las cuentas por cobrar y cuentas por pagar.

Garantía

Los requisitos de garantía varían en gran medida. Algunos programas de préstamos no requieren garantía. Los préstamos relacionados con factores de alto riesgo de incumplimiento requieren una considerable garantía. Los planes de negocios bien ideados y los estados financieros adecuados pueden ayudarle a evitar las garantías. En cualquier caso, es una buena idea preparar un documento de garantía que describa el costo o valor de la propiedad personal o empresarial que se utilizará para obtener un préstamo.

Documentos legales

Dependiendo de los requisitos específicos del préstamo, su prestamista puede requerir que presente uno o más documentos legales. Asegúrese de que tiene los siguientes elementos en orden, si procede:

  • Licencias y registros empresariales necesarios para operar su empresa
     
  • Acta constitutiva
     
  • Copias de los contratos con terceros
     
  • Acuerdos de franquicia
     
  • Arrendamientos de locales comerciales
     
  • Organización de sus documentos

El mantenimiento de buenos registros es esencial para el funcionamiento de una empresa con éxito, pero es aún más importante cuando solicita un préstamo. Asegúrese de que los documentos requeridos estén de forma ordenada y sean precisos. Toda la información que proporcione será verificada por el prestamista y la organización que garantiza el préstamo. La información falsa o engañosa tendrá como resultado el rechazo de su préstamo. Por último, asegúrese de mantener copias personales de todos los paquetes de préstamos.

Más información

Si tiene planificado solicitar un préstamo de la SBA, consulte la Lista de verificación para préstamos de la SBA para obtener los requisitos específicos.