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Las cantidades, cargos y tasas de interés del préstamo 7(a)

Los términos específicos de los préstamos de la SBA se negocian entre un prestatario y un prestamista aprobado por la SBA. En general, las siguientes disposiciones se aplican a todos los préstamos 7(a).

Montos de los préstamos

Los préstamos 7(a) tienen un monto máximo de $5 millones. La SBA no establece una cantidad mínima para el préstamo. El monto promedio del préstamo 7(a) en el año fiscal 2015 fue de $371,628.

Cargos

Los préstamos garantizados por la SBA están sujetos a un cargo de garantía. Este cargo se basa en el vencimiento del préstamo y el monto en dólares garantizado, no el monto total del préstamo. Inicialmente,  el prestamista paga el cargo de garantía y tiene la opción de pasar ese costo al prestatario en el cierre. Los fondos para reembolsar al prestamista pueden incluirse en los fondos generales del préstamo.

En los  préstamos menores de $150,000 hechos después del 1 de octubre de 2013, los cargos se fijan al cero por ciento. En cualquier préstamo mayor de $150,000 con un término de un año o menos, el cargo es de 0.25 por ciento de la porción garantizada del préstamo. En los préstamos con un término superior a un año, el cargo normal es de 3 por ciento de la porción  garantizada por la SBA en préstamos de $150,000 a $700,000, y el 3.5 por ciento de los préstamos mayores de $700,000. También hay un cargo adicional de 0.25 por ciento en cualquier parte garantizada de más de $1 millón.

Tasas de Interés

La tasa de interés real para un préstamo 7(a) garantizado por la SBA es negociado entre el solicitante y el prestamista y está sujeta a la tasa máxima de la SBA. Hay tasas de interés fijas y variables disponibles. La tasa máxima se compone de dos partes, una tasa base y un margen permisible. Hay tres tipos de base aceptables (una tasa preferencial publicada en un diario nacional *, el Prime de London Interbank de un mes más el 3 por ciento y una tasa de paridad opcional de la SBA).

A los prestamistas se les permite agregar un margen adicional a la tasa base para llegar a la tasa final. Para los préstamos con vencimientos de menos de siete años, el margen máximo no será más de 2.25 por ciento. Para los préstamos con vencimientos de siete años o más, el margen máximo será 2.75 por ciento. El  margen de los préstamos menores de $50,000 y los préstamos procesados a través de procedimientos Express tiene máximos más altos.

* Todas las referencias a la tasa preferencial se refieren a la tasa base en vigor el primer día hábil del mes cuando la SBA recibe la solicitud de préstamo.

Porcentaje de Garantía

La SBA puede garantizar hasta el 85 por ciento de los préstamos de hasta $ 150,000 y el 75 por ciento de los préstamos de más de $150,000. El riesgo máximo que la SBA toma es $3,750,000. Por lo tanto, si una empresa recibe un préstamo garantizado por la SBA por $5 millones, la máxima garantía para el prestamista será $3,750,000 o el 75%. Los préstamos SBA Express tienen una garantía máxima del 50%.