USA flagUn sitio web oficial del Gobierno de los Estados Unidos

Contratación de un seguro

Cinco consejos para contratar seguros comerciales

Preste atención a estos pasos para evaluar qué tipos de seguro son los más apropiados para su empresa y cómo asegurarse una cobertura para brindar una protección adecuada y minimizar riesgos.

1. Evalúe sus riesgos. Las empresas de seguro determinan el nivel de riesgo que aceptarán al emitir las pólizas. Este proceso se denomina suscripción. La empresa de seguros revisa su solicitud y determina si le prestará la totalidad o una parte de la cobertura solicitada. Cada póliza suscripta incluye una prima y un deducible. La prima es el precio que paga por el seguro. Las primas varían ampliamente entre las empresas de seguro y dependen de un gran número de factores de riesgo, incluyendo la ubicación de su empresa, el tipo de edificio, los servicios locales contra incendio y el monto de cobertura que usted contrate. El deducible es la suma de dinero que acuerda pagar al realizar un reclamo. Por lo general, cuánto mayor sea el deducible que acuerda pagar, menor será el monto de la prima. Sin embargo, cuando acuerda pagar un deducible alto, asume algunos riesgos financieros. Entonces, es importante evaluar sus propios riesgos antes de comprar.

2. Contrate. La Federación Nacional de Empresas Independientes brinda información acerca de cómo elegir un seguro, para ayudarlo a evaluar sus riesgos y cerciorarse de que ha asegurado todos los aspectos de su empresa. El alcance y los costos de la cobertura varían de una empresa a otra. Algunos corredores se especializan en asegurar ciertos tipos de empresas, mientras que otros pueden conectarlo con pólizas específicas para sus actividades comerciales. Por ejemplo, si opera un servicio de grúa, querrá encontrar un agente de seguros que pueda ayudarlo a encontrar pólizas que cubran específicamente empresas de servicio automotor. Con frecuencia, los corredores especializados pueden conseguirle la mejor cobertura al mejor precio.

3. Considere obtener una póliza de propietarios de empresas. Puede contratarla de manera separada o en un paquete llamado póliza de propietarios de empresas (BOP). La contratación de pólizas por separado de distintas aseguradoras puede resultar en primas totales más altas. La póliza BOP típica cubre opciones dentro de un paquete estándar y se ofrece a una prima menor a aquella que pagaría si contratara cada tipo de cobertura por separado. Por lo general, las pólizas BOP cubren la propiedad, la responsabilidad general, los vehículos, la interrupción de las actividades y otros tipos de coberturas comunes a la mayoría de los tipos de empresa. Las pólizas BOP simplifican el proceso de contratación de seguro y pueden hacerle ahorrar dinero. No obstante, asegúrese de comprender el alcance de la cobertura de la póliza BOP que esté considerando. La póliza BOP no incluye todos los tipos de cobertura de seguro. Si su empresa tiene riesgos singulares, puede solicitar cobertura adicional.

4. Busque un agente reconocido y con licencia. Los corredores de seguros comerciales pueden ayudarlo a encontrar pólizas que cubran las necesidades de su empresa. Los corredores reciben comisiones por parte de las empresas de seguro cuando venden pólizas, así que es importante que encuentre un corredor reconocido, que atienda tanto a sus intereses personales como a los suyos. Asegúrese de que su corredor comprende todos los riesgos asociados con su empresa.

Encontrar un buen agente de seguros es tan importante como encontrar un buen abogado o un contador. Siempre debe buscar un corredor que tenga licencia. Los gobiernos estatales regulan la industria de seguros y otorgan licencia a los corredores de seguro. Muchos estados ofrecen un directorio de agentes con licencia.

5. Evalúe su cobertura de seguro anualmente. A medida que su empresa crece, también aumentan sus responsabilidades. No deseará que un desastre lo sorprenda sin estar asegurado. Si ha comprado o reemplazado equipos o si ha ampliado sus operaciones, debería contactar a su corredor de seguros para comentarle los cambios en su empresa y evaluar cómo estos afectan su cobertura.