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¿No califica para un préstamo de negocios convencional? Conozca sus opciones

¿No califica para un préstamo de negocios convencional? Conozca sus opciones

Por Caron_Beesley, Contribuyente
En : 21 Enero 2015 Actualizado: 20 Marzo 2015

Si está en busca de empezar o hacer crecer su negocio, a menos que tenga la fortuna de tener una buena reserva de ahorros o un inversionista informal y benevolente, entonces necesitará de un préstamo empresarial. 

Así que ¿dónde empezará?

De acuerdo al experto en créditos y bloguista invitado de la SBA, Marco Carbajo, un estudio reciente encontró que el 63% de los propietarios de empresas busca a los bancos como primera fuente de financiamiento. Desafortunadamente, el éxito de obtener un préstamo empresarial entre estas personas fue menor al 27 por ciento.  

El reto de obtener préstamos en la avenida principal. 

Para comenzar, los requerimientos para un préstamo son mucho más estrictos ahora de lo que eran antes de la crisis financiera, y particularmente las pequeñas empresas que comienzan son consideradas riesgosas para las instituciones crediticias. Asimismo, muchos grandes bancos ni siquiera ofrecen préstamos a las pequeñas empresas ni estas forman parte de su portafolio, ya que no son lo suficientemente atractivas para obtener ganancias.

Aún más, a pesar de que las condiciones para pedir y otorgar préstamos se han recuperado en años recientes, los datos de la Oficina de la Defensoría de la SBA sugieren que el mejoramiento ha sido gradual para firmas más pequeñas. En el año 2013 el valor en dólares para los préstamos a la pequeña empresa decayó a pesar del hecho de que los banqueros reportaron haber facilitado sus estándares y términos y condiciones para los préstamos a empresas de todos los tamaños.

Y, a pesar de la áspera realidad de asegurar un crédito convencional, hay algunas alternativas para las empresas que inician y están en proceso de crecimiento, incluso para aquellas con mal historial crediticio. Revisemos:

Programas de Préstamos de la SBA

Mientras que los bancos pueden considerar a las pequeñas empresas como una inversión de alto riesgo, esto no significa que no tengan nada que ofrecer a las pequeñas empresas. Muchas participan en los programas de préstamo de la SBA (en inglés). La SBA no realiza préstamos directamente a pequeñas empresas que buscan comenzar o crecer; en lugar de eso, garantiza un porcentaje del préstamo, reducen el riesgo para la institución crediticia que lo otorga y facilitan al empresario la obtención del financimiento que necesita. 

Los préstamos de la SBA experimentan un crecimiento significativo en este momento (para finalizar el año fiscal 2014, la SBA incrementó el número de préstamos a través de su programa insignia 7(a) en 12% y 7.4% en cantidad de dólares en relación al año anterior.  

Las pequeñas empresas pueden solicitar estos préstamos a través de su banco o institución crediticia autorizada por la SBA. Lea más acerca de estos préstamos, cómo utilizar los recursos y cómo solicitarlos en: Explicación de los préstamos de la SBA: Un curso introductorio para propietarios de pequeñas empresas (en inglés).

Línea de crédito empresarial

Si necesita un capital de trabajo para el corto plazo, una línea de crédito empresarial es otra opción. A diferencia de un crédito empresarial, puede solicitar una línea de crédito antes de que la necesite y usarla cuando lo requiera. El reembolso se realiza como cuando se pide un préstamo. Las líneas de crédito pueden utilizarse para adquirir nuevo equipo, abastecer el inventario, tener liquidez, etc. Por supuesto, hay desventajas – y una deuda acumulada puede ser una de ellas. Ya que no existe el requerimiento de pagar una prima fija, las empresas pueden estar tentadas a pagar sólo lo mínimo cada mes, de manera parecida a una tarjeta de crédito. 

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son opciones muy atractivas para los propietarios de las empresas. Estas cooperativas de crédito financieras, sin fines de lucro, cuyos miembros son sus propios asociados, ofrecen una variedad de servicios financieros, crediticios y de ahorro cuyo énfasis está en la accesibilidad. También pueden ofrecer tasas de ahorro más atractivas e índices menores en préstamos que los bancos tradicionales. De hecho, los préstamos por parte de las cooperativas de crédito superan a aquellos otorgados por los bancos por más del doble. Las cooperativas de crédito ofrecen sus propias condiciones para otorgamiento de préstamos (muchas con esquemas flexibles de reembolso y con la oportunidad de pagar los préstamos de manera adelantada sin penalizaciones), líneas de crédito, y programas de préstamo autorizados por la SBA.

¿Tiene malos antecedentes crediticios? Intente programas alternativos de financiamiento.

Si está batallando con sus malos antecedentes crediticios, muchos bancos tomarán en consideración otros factores como historia bancaria, ventas por tarjetas de crédito, socios crediticios, y otras fuentes de información, explica Marco Carbajo en ¿Sus malos antecedentes crediticios le impiden obtener préstamos empresariales?

Los préstamos basados en ingresos, adelantos en efectivo, con un socio empresarial para pedir una línea de crédito en la forma de tarjetas de crédito empresariales – son opciones viables para sobreponerse al desafío que impone su historial crediticio. 

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Caron Beesley

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