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Explicación de los préstamos de la SBA: Un curso introductorio de los fundamentos básicos para propietarios de pequeñas empresas

Explicación de los préstamos de la SBA: Un curso introductorio de los fundamentos básicos para propietarios de pequeñas empresas

Por Caron_Beesley, Contribuyente
En : 09 Diciembre 2014 Actualizado: 01 Mayo 2015

Ha sido un año estelar para los préstamos de la SBA, lo cual es una buena noticia para las pequeñas empresas.

En el año fiscal 2014, el programa de préstamos insignia de la SBA, el Programa de Préstamos 7(a), consiguió otro récord de préstamos. Para el final del año fiscal (30 de septiembre), la SBA había aprobado 52,044 préstamos 7(a) de casi $20 mil millones de dólares, un incremento del 12 por ciento en el número de préstamos y 7.4 por ciento en el monto en dólares respecto al año anterior.

Si ha tenido dificultades para encontrar financiamiento en el pasado o está pensando en aventurarse en el territorio de los préstamos de la pequeña empresa por primera vez, puede que se esté preguntando de qué se tratan los programas de préstamos de la SBA.

A modo de introducción a los programas de préstamos de la SBA – qué son, quien puede beneficiarse, y cómo solicitarlo – a continuación se presenta una breve explicación de sus fundamentos.

¿Qué es un préstamo de la SBA?

En primer lugar, vamos a desmentir un mito: la SBA no hace préstamos directos a los empresarios para iniciar o hacer crecer una empresa. En lugar de ello, ofrece una garantía a los bancos y a los prestamistas para el dinero que prestan a los propietarios de pequeñas empresas. Esta garantía protege los intereses de los prestamistas al comprometerse a pagar una parte del préstamo si el propietario de la empresa incumple con el mismo. Por lo tanto, cuando una empresa aplica para un préstamo de la SBA, en realidad está solicitando un préstamo comercial a través de un banco o prestamista autorizado por la SBA (en ingles), estructurado en función de los requerimientos de la SBA con una garantía de la SBA.

En esencia, los préstamos de la SBA mitigan el riesgo asociado al prestar dinero a los propietarios de empresas y empresarios que no pueden calificar para los préstamos tradicionales – abriendo así las oportunidades de préstamos a miles de empresarios, nuevas empresas, empresas en crecimiento, minorías y a los veteranos. Lea más acerca de la función de la SBA en el proceso.

¿Qué tipos de préstamos están disponibles?

Hay varios tipos de préstamos que la empresa puede aprovechar, los cuales han sido desarrollados para satisfacer las necesidades de su empresa. El programa de préstamos 7(a), por ejemplo, se puede utilizar para una serie de propósitos, incluyendo capital de trabajo, fondos rotatorios, compras de equipos, refinanciar la deuda existente y mucho más. Este breve video proporciona(en ingles) lo que hay que saber sobre el programa 7(a) y vale la pena mirarlo.

La SBA también ofrece ayuda a los préstamos de asistencia a la exportación (los cuales crecieron un 3.7 por ciento este año), así como el financiamiento de capital de trabajo de temporada (CAPLine) o de los principales activos fijos, tales como equipos de bienes inmuebles (préstamos CDC/504).

Además, la SBA puede ayudar a los propietarios de empresas en la necesidad de financiamiento para ayudar con la recuperación de desastres. Los préstamos para la recuperación de desastres – disponibles para propietarios de viviendas, inquilinos, empresas de todos los tamaños y organizaciones privadas y sin fines de lucro – se pueden usar para reparar o sustituir los elementos que han sido dañados o destruidos en un desastre, incluyendo bienes raíces, propiedad personal, maquinarias, equipos e inventario y los activos de la empresa.

Si está buscando contratos de montos más pequeños (menos de $50,000), considere el programa de micro-préstamos, o el programa SBA Express(en ingles). Un subconjunto del programa de préstamo 7(a), el SBA Express está diseñado para empresas con necesidades de financiamiento de hasta $350,000. Los fondos pueden ser utilizados para financiar una variedad de actividades comerciales y no se requiere garantía para préstamos de hasta $25,000.

También merece la pena saber que las tarifas de todos los préstamos de la SBA son actualmente muy favorables para los veteranos, y en la actualidad, están fijadas en cero para los préstamos menores a $150,000.

¿Cuál préstamo es adecuado para mí?   

¿Aún no está seguro si hay un préstamo para su necesidad particular? Revise este asistente de préstamos de BusinessUSA.gov. En unos pocos pasos, le señalará el tipo adecuado de financiamiento.

¿Mi empresa es elegible para un préstamo?

Aunque cada préstamo tiene sus propios criterios de calificación específicos (de acuerdo a la elegibilidad del 7(a)), hable con su banco o prestamista acerca de sus necesidades y de su perfil empresarial. Otro recurso es la oficina de distrito de la SBA.

Considere, además de satisfacer los requisitos de la SBA, que los prestamistas también analizarán los factores de crédito tales como, el flujo de efectivo de la empresa, las inversiones de capital, garantías, etc.

¿Cómo solicito un préstamo de la SBA?

Si bien cada programa de préstamo de la SBA tiene sus propios criterios de elegibilidad y proceso de solicitud (los cuales podrá analizar con su prestamista), hay algunos preparativos de antemano que tendrá que realizar.  Desde los estados financieros personales y comerciales hasta las declaraciones de impuestos anteriores, esta lista de comprobación de solicitud de préstamo detalla lo que necesitará preparar, antes de realizar la solicitud. Este curso en línea también explica cómo preparar un paquete de préstamos(en ingles).

Más información

Para obtener una descripción completa de los programas de préstamos de la SBA, visite la Guía de préstamos para pequeñas empresas en SBA.gov.

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Caron Beesley

Contribuyente