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Cómo mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo con un estado de ganancias y pérdidas infalible

Cómo mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo con un estado de ganancias y pérdidas infalible

Por Caron_Beesley, Contribuyente
En : 09 Marzo 2015 Actualizado: 19 Marzo 2015

Uno de los tres estados contables esenciales (en inglés) para su pequeña empresa es el estado de ganancias y pérdidas (P&L), que es útil para fines analíticos e indica a cualquier posible inversor si tiene una operación viable y sólida.

Si solicita un Programa de Préstamos de la SBA, un estado de P&L con proyecciones para el futuro y datos históricos es obligatorio. Las pequeñas empresas son, por naturaleza, una inversión de alto riesgo para los prestamistas. Es por esto que, mientras más pueda demostrar la integridad de su empresa y los datos, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo.

De hecho, junto con un crédito impecable, un plan empresarial sólido, un currículo personal fuerte y un plan estratégico de marketing, el estado de P&L (también conocido como estado de resultados) es uno de los cinco requisitos principales para las pequeñas empresas, según Kabbage.

Estas son cinco cosas que puede hacer para que su estado de P&L sea infalible y pueda asegurar la financiación que necesita:

1.  Comprenda qué puede hacer su estado de P&L por su empresa

Su estado de P&L es un resumen de las ganancias y pérdidas de su empresa en un período de tiempo particular. Básicamente, representa los ingresos menos los gastos (costos de productos vendidos, depreciación y costos operativos).

Además de mostrar qué tan rentable es su empresa, su estado de P&L permite ver cuánto dinero queda en la empresa para pagar su salario, saldar deudas, desarrollar fondos o contratar a empleados. Sin embargo, no mostrará si tiene dinero suficiente para pagar sus facturas (consulte su estado de flujo de efectivo para obtener esos detalles). En pocas palabras, es su tarjeta de informe de salud financiera.

2.  Aproveche las herramientas a su disponibilidad

Comenzar con un estado de P&L no es lo más fácil del mundo. Si necesita ayuda, descargue la plantilla (.xls) del estado de P&L de SCORE. Incluye todos los cálculos necesarios para ayudarlo a prever las ganancias netas. Para modernizar el proceso por completo (y garantizar datos confiables), considere utilizar herramientas de contabilidad en la nube. Debido a que proporciona datos automáticamente de otros informes, el software en la nube elimina el esfuerzo de ingresar, sincronizar y mantener datos.

3.  Establezca objetivos de rentabilidad

¿Cuántas ganancias desea obtener de un mes o de un trimestre al siguiente? Utilice su estado de P&L para controlar el rendimiento, compararlo con los objetivos y utilizar los datos para obtener información. Por ejemplo, si los ingresos cayeron durante un mes, ¿hay algo que pueda hacer desde una perspectiva de marketing para generar más ventas? Si los gastos son altos, asegúrese de comprender el porqué y de planificar en función de ello.

4.  Establezca proyecciones

Su prestamista (y la SBA) desearán consultar sus proyecciones para ver ganancias y pérdidas futuras, además de un plan empresarial que explique cómo planea alcanzar esas cifras. Planifique para proyectar, como mínimo, para un año en el futuro. No obstante, tres años es ideal porque muestra el impacto que la financiación externa tendrá en las ganancias y los ingresos. Para el primer año, tenga un sentido claro de sus proyecciones mensuales; para el resto de los años, generalmente bastará si se concentra en objetivos trimestrales.

5.  Revíselo regularmente

Como mínimo, revise su estado de P&L mensualmente. Se recomienda que adopte el hábito de controlar todo semanalmente, de modo que tenga un control y realice los cambios necesarios en su plan empresarial. Considere contratar a un contador para que controle sus principales estados contables; es probable que los beneficios superen cualquier tarifa. Los elementos que debe controlar incluyen los siguientes:

  • Aumento en las ventas, pero disminución en las ganancias. Esto indica que algo no está bien. ¿Sus costos son muy altos? ¿Qué sucede con sus márgenes?
  • Ventas frenadas. Busque oportunidades de crecimiento en mercados nuevos, líneas de productos o campañas para generar contactos.
  • Aumentos en gastos generales (servicios públicos, renta, seguro, etc.). Busque maneras de mantener los costos bajos mediante la comparación de precios.
  • Aumentos en el costo de productos vendidos (COGS). Averigüe por qué.

Información adicional

Encuentre cualquier cosa que necesita para solicitar un préstamo de la SBA con esta lista de comprobación de préstamos empresariales.

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Caron_Beesley
Caron Beesley

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