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Programa de Financiación del Plan de Piso del Distribuidor

El 27 de septiembre de 2010, el presidente Obama aprobó la Ley de Empleos para Pequeñas Empresas la cual, entre otras cosas, estableció el Programa Piloto del Plan para Concesionarios Minoristas (DFP, por sus siglas en inglés) de la SBA. El Piloto del DFP proporciona a la SBA la capacidad de emitir garantías de préstamos 7(a) para líneas de crédito renovables realizadas por los prestamistas participantes calificados que se proporcionen a concesionarios minoristas de inventario acreditable.

Características principales del Piloto de DFP:

  • El DFP está estructurado para fomentar a que los prestamistas de la SBA otorguen líneas de crédito a los concesionarios de automóviles nuevos y usados, motocicletas, barcos (incluyendo remolques de embarcaciones), vehículos recreativos y viviendas prefabricadas (casas móviles).
  • Estándares sobre el tamaño: El solicitante puede calificar para una línea de crédito del DFP mediante los estándares tradicionales de tamaño del sector (establecidos en 13 CFR 121.201) o el estándar alternativo sobre el tamaño. En virtud de la norma alternativa de tamaño, la SBA clasificará a una empresa como pequeña si la misma, y sus filiales, tienen un valor neto tangible que no se exceda de $15 millones de dólares y un ingreso neto promedio después de los impuestos federales sobre la renta (con exclusión de cualquier pérdida de traspaso) de los dos últimos años fiscales que no se exceda de $5 millones de dólares.
  • El tamaño mínimo del préstamo es de $500,000 y el tamaño máximo del préstamo es de $5,000,000
  • Garantía: La SBA garantiza el 75% de las líneas de crédito del plan cuando el prestamista proporciona un adelanto de no más del 100% del costo (facturado) del inventario nuevo y el 100% del costo o valor en libros al por mayor con base en el sector, el que sea menor, para el inventario utilizado.
  • Utilización de los ingresos: Los ingresos derivados del préstamo se pueden utilizar para la adquisición de inventarios acreditables para las ventas al por menor, para refinanciar las líneas de crédito actuales del plan con otro prestamista, o para refinanciar y sustituir las líneas de crédito actuales del plan con el prestamista participante. Los ingresos también se pueden utilizar para pagar el cargo de garantía de la SBA.
  • Autoridad delegada: Un prestamista del plan con por lo menos $1 mil millones de dólares para las líneas de crédito del plan en su cartera actual puede calificar para la autoridad delegada en virtud del Piloto del DFP, el cual permite agilizar el proceso de aprobación del préstamo para los propietarios de pequeñas empresas y permite una mayor autonomía para los prestamistas.
  • Documentación: Los prestamistas delegados del plan utilizarán los formularios Express de la SBA y por lo tanto, podrán utilizar en la medida de lo posible sus propias políticas, procedimientos, controles internos y documentación. Los prestamistas no delegados seguirán los procedimientos estándar de 7(a), incluyendo los requisitos de documentación.
  • Compra de garantía: Los prestamistas podrán solicitar la compra de la garantía sobre una línea de crédito del DFP en el caso de una violación de un acuerdo financiero, una situación de venta sin retribución (SOT, por sus siglas en inglés), o un cambio adverso sin solución.
  • La liquidación del inventario acreditable que garantiza la línea de crédito del DFP se requerirá antes de realizar la exigencia a la SBA, pero el prestamista no tendrá que liquidar todos los bienes personales adicionales de la empresa que garantizan la línea de crédito antes de realizar la exigencia.
  • Plazo: El Piloto del DFP se implementará en o antes del 7 de febrero de 2011.